Εννέα παγκόσμιοι τραπεζικοί κολοσσοί της Wall Street ανακοίνωσαν σχέδια για την ανάπτυξη ενός σταθερού νομίσματος (stablecoin) που θα ανταγωνίζεται τα Tether και Circle, εστιάζοντας σε νομίσματα της G7. Το κονσόρτσιουμ περιλαμβάνει τις Goldman Sachs, Deutsche Bank, Bank of America, Banco Santander, BNP Paribas, Citigroup, MUFG Bank, TD Bank Group και UBS, σύμφωνα με αναφορά του Bloomberg που δημοσιεύθηκε την Παρασκευή.
Οι τράπεζες δήλωσαν ότι θα εξετάσουν την έκδοση ενός ψηφιακού περιουσιακού στοιχείου που θα υποστηρίζεται από αποθεματικά και θα είναι διαθέσιμο σε δημόσιες blockchain, με κάθε μονάδα να είναι συνδεδεμένη 1:1 με παραδοσιακό fiat νόμισμα. Η συμμαχία έχει επιβεβαιώσει ότι βρίσκεται ήδη σε επαφή με ρυθμιστικές αρχές και εποπτικούς φορείς σε σχετικές αγορές, καθώς αξιολογεί αν η πρωτοβουλία θα μπορούσε να ενισχύσει τον ανταγωνισμό στον τομέα των ψηφιακών πληρωμών.
Οι τράπεζες στοχεύουν σε μια ευκαιρία πληρωμών αξίας 50 τρισεκατομμυρίων δολαρίων. Οι παραδοσιακοί χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί επιταχύνουν την πειραματική χρήση της blockchain, ακολουθώντας πιο σαφή ρυθμιστικά πλαίσια στις Ηνωμένες Πολιτείες και την Ευρωπαϊκή Ένωση. Τα stablecoins έχουν αναδειχθεί ως μια ταχύτερη και φθηνότερη εναλλακτική λύση σε παραδοσιακά συστήματα πληρωμών, με την Bloomberg Intelligence να προβλέπει ότι η τεχνολογία θα μπορούσε να επεξεργάζεται περισσότερες από 50 τρισεκατομμύρια δολάρια σε ετήσιες πληρωμές μέχρι το 2030.
Το επιχειρηματικό μοντέλο έχει αποδειχθεί εξαιρετικά κερδοφόρο για τους υπάρχοντες εκδότες, οι οποίοι κερδίζουν σημαντικές αποδόσεις από τα κρατικά ομόλογα και τα ισοδύναμα μετρητών που υποστηρίζουν τα tokens τους. Η Tether Holdings, που λειτουργεί το μεγαλύτερο stablecoin με βάση την κυκλοφορία, παράγει δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως από τα αποθεματικά της και αυτή τη στιγμή συγκεντρώνει έως και 20 δισεκατομμύρια δολάρια σε έναν γύρο χρηματοδότησης που θα μπορούσε να την κατατάξει μεταξύ των πιο πολύτιμων ιδιωτικών εταιρειών παγκοσμίως.
Η είσοδος του τραπεζικού κονσόρτσιουμ ακολουθεί πολλές παράλληλες πρωτοβουλίες πληρωμών μέσω blockchain στον κλάδο, συμπεριλαμβανομένης της εξερεύνησης των τοκοποιημένων καταθέσεων από την Bank of New York Mellon και του πιλοτικού προγράμματος του JPMorgan για το JPMD, ένα token που αντιπροσωπεύει καταθέσεις δολαρίων στην τράπεζα. Η HSBC επίσης λάνσαρε μια υπηρεσία τοκοποιημένων καταθέσεων για εταιρικούς πελάτες στα τέλη Σεπτεμβρίου, επιτρέποντας ασφαλείς διασυνοριακές μεταφορές νομισμάτων μέσω υποδομής blockchain.
Οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί θεωρούν αυτά τα συστήματα πληρωμών βασισμένα σε blockchain ως απαραίτητη υποδομή για τις ευρύτερες φιλοδοξίες τους να τοκοποιήσουν παραδοσιακά περιουσιακά στοιχεία, συμπεριλαμβανομένων μετοχών, ομολόγων και επενδυτικών ταμείων. Νωρίτερα φέτος, αρκετές μεγάλες τράπεζες των ΗΠΑ, συμπεριλαμβανομένων των JPMorgan, Bank of America, Citigroup και Wells Fargo, φέρονται να είχαν διερευνητικές συζητήσεις σχετικά με μια πιθανή κοινή επιχείρηση stablecoin, αν και αυτές οι συζητήσεις παρέμειναν σε θεωρητικό επίπεδο.
Η Standard Chartered προειδοποίησε νωρίτερα αυτό το μήνα ότι η υιοθέτηση stablecoin θα μπορούσε να απορροφήσει περισσότερα από 1 τρισεκατομμύριο δολάρια από τις τράπεζες αναδυόμενων αγορών μέχρι το 2028, καθώς οι χρήστες σε χώρες με υψηλό πληθωρισμό αρχίζουν να αντιμετωπίζουν tokens όπως το USDT της Tether ως de facto τραπεζικούς λογαριασμούς σε δολάρια. Η απειλή αυτή έχει προκαλέσει ρυθμιστικές αντιδράσεις σε μεγάλες χρηματοπιστωτικές κεντρικές, με τους Βρετανούς ρυθμιστές να προτείνουν αρχικά ανώτατα όρια ιδιοκτησίας μεταξύ £10,000 και £20,000 για λιανικούς πελάτες, προκειμένου να επιβραδύνουν την πιθανή φυγή καταθέσεων.
Ωστόσο, πρόσφατες αναφορές επιβεβαίωσαν ότι η Τράπεζα της Αγγλίας προετοιμάζεται να επιτρέψει εξαιρέσεις σε αυτά τα όρια για εταιρείες όπως οι crypto exchanges που απαιτούν μεγάλες κατέχουσες stablecoin για ρευστότητα και διακανονισμό. Στις τελευταίες εβδομάδες, ο CEO της Stripe, Patrick Collison, υποστήριξε επίσης ότι τα stablecoins θα αναγκάσουν αναπόφευκτα τις τράπεζες να προσφέρουν ανταγωνιστικές αποδόσεις καταθέσεων, σημειώνοντας ότι οι λογαριασμοί αποταμίευσης στις ΗΠΑ πληρώνουν αυτή τη στιγμή μόλις 0.40%, ενώ οι τράπεζες κερδίζουν 176 δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως από την τοποθέτηση αποθεμάτων στην Ομοσπονδιακή Τράπεζα.
Ο ανταγωνισμός εντείνεται πέρα από τους παραδοσιακούς τραπεζικούς κύκλους, με μεγάλες τεχνολογικές εταιρείες να εξερευνούν την ενσωμάτωση stablecoin, με τις Apple, Airbnb, Uber και X να έχουν αναφέρει προπαρασκευαστικές συζητήσεις σχετικά με την ενσωμάτωσή τους στα συστήματα πληρωμών τους. Η SWIFT, ένας παγκόσμιος τραπεζικός κολοσσός, έχει επίσης αρχίσει να δοκιμάζει διακανονισμούς παρόμοιους με stablecoin στο δίκτυο $LAYER 2 της Ethereum, με πάνω από δώδεκα παγκόσμιες τράπεζες, συμπεριλαμβανομένων των BNP Paribas και BNY Mellon.
Οι ευρωπαϊκές τράπεζες έχουν προχωρήσει επιθετικά στον τομέα αυτό, με εννέα μεγάλες τράπεζες, συμπεριλαμβανομένων των ING, UniCredit και Deutsche Bank, να σχηματίζουν ένα ξεχωριστό κονσόρτσιουμ για την εκκίνηση ενός euro stablecoin που θα ρυθμίζεται από το MiCA μέχρι τα μέσα του 2026.
Για περισσότερες πληροφορίες, μπορείτε να επισκεφθείτε τις παρακάτω πηγές: