Εν μέσω του πολέμου των ΗΠΑ με το Ιράν, αρκετοί νέοι επενδυτές βιώνουν για πρώτη φορά τη μεταβλητότητα της αγοράς. Ο Ντάγκλας Μπόνεπαρθ, πρόεδρος και ιδρυτής της Bone Fide Wealth, δήλωσε ότι «μια πρώιμη πτώση μπορεί να κάνει την αγορά να φαίνεται ασυνήθιστα επικίνδυνη, ενώ η μεταβλητότητα είναι φυσιολογικό στοιχείο των μακροπρόθεσμων επενδύσεων». Τόνισε ότι αυτό μπορεί να είναι ανησυχητικό για ορισμένους επενδυτές, καθώς δεν έχουν την εμπειρία προηγούμενων πτώσεων και ανακάμψεων.
Από την έναρξη του πολέμου στη Μέση Ανατολή στις 28 Φεβρουαρίου, ο S&P 500 έχει σημειώσει ημερήσιες πτώσεις άνω του 1,7% και ημερήσια κέρδη άνω του 2,5%, σύμφωνα με στοιχεία της Morningstar Direct. Ωστόσο, κατά τον πρώτο μήνα του πολέμου, ο S&P 500 έχασε πάνω από 7%. Μια αρχική επένδυση 10.000 δολαρίων στον δείκτη στις 28 Φεβρουαρίου θα είχε μειωθεί σε περίπου 9.260 δολάρια έως τις 29 Μαρτίου. Παρ' όλα αυτά, ο S&P 500 έχει πλέον ανακτήσει τις απώλειές του από τον πόλεμο με το Ιράν, ανεβάζοντας την υποθετική επένδυση στα 10.026 δολάρια.
Ο Ζακ Τόιτς, ιδρυτής και διευθύνων εταίρος της Values Added Financial, δήλωσε ότι οι διακυμάνσεις της αγοράς μπορεί να έχουν υπερβολικά μεγάλη επίδραση στους νέους επενδυτές. «Οι πρώτες μας εμπειρίες μας επηρεάζουν βαριά συναισθηματικά και στον τρόπο που βλέπουμε τον κόσμο», είπε στο CNBC. Σύμφωνα με έκθεση της Charles Schwab το 2024, η Gen Ζ, δηλαδή όσοι γεννήθηκαν μεταξύ 1997 και 2012, άρχισαν να αποταμιεύουν και να επενδύουν κατά μέσο όρο στα 19 τους, σε σύγκριση με τους baby boomers που άρχισαν στα 35 τους.
Η πρόσφατη μεταβλητότητα δεν είναι κάτι ασυνήθιστο. Η Κριστίνα Γκουλιελμέτι, CFP και πρόεδρος της Future Perfect Planning, ανέφερε ότι οι νέοι μπορούν να αναμένουν περίπου 15 bear markets κατά τη διάρκεια των ετών εργασίας τους. «Οι πελάτες με ρωτούν αν η αγορά θα καταρρεύσει και τους λέω ότι δεν είναι θέμα το αν, αλλά το πότε», τόνισε. Αυτές οι αναπόφευκτες πτώσεις παρέχουν στους πειθαρχημένους νέους επενδυτές την ευκαιρία να αγοράσουν μετοχές με έκπτωση, σύμφωνα με τον Μπόνεπαρθ.
Η Γκουλιελμέτι πρόσθεσε ότι οι πρόσφατες διακυμάνσεις μπορεί να διδάξουν κάτι για τον εαυτό τους ως επενδυτές. «Μπορεί να γνωρίζετε ότι η αγορά είναι ασταθής, αλλά μέχρι να δείτε τα νούμερά σας να πέφτουν, δεν ξέρετε πώς θα αντιδράσετε». Αν κάποιος ήταν υπερβολικά ανήσυχος για τις επενδύσεις του, ίσως ένα χαρτοφυλάκιο 100% μετοχών να μην είναι κατάλληλο, ακόμα κι αν είναι νέος. Μπορεί να είναι σοφό να διατηρήσει ένα μέρος των χρημάτων του σε μετρητά, ομόλογα ή αμοιβαία κεφάλαια.
Η καλύτερη επενδυτική στρατηγική είναι αυτή που μπορεί να ακολουθηθεί μακροπρόθεσμα, όχι απαραίτητα αυτή που προσφέρει τις υψηλότερες αποδόσεις αν δεν μπορείς να παραμείνεις στην αγορά. Οι περισσότεροι άνθρωποι στην ηλικία των 20 και 30 ετών που επενδύουν για τη συνταξιοδότησή τους θέλουν να διατηρήσουν το μεγαλύτερο μέρος των χρημάτων τους σε μετοχές. Ωστόσο, η στρατηγική μπορεί να χρειαστεί να αλλάξει γύρω από τους βραχυπρόθεσμους στόχους. Χρήματα που αναμένονται να χρησιμοποιηθούν σύντομα, όπως για την αγορά σπιτιού ή για μεταπτυχιακές σπουδές, δεν πρέπει να επενδύονται επιθετικά.
Ένας αποταμιευτικός λογαριασμός υψηλής απόδοσης μπορεί να είναι μια έξυπνη επιλογή για τα βραχυπρόθεσμα χρήματα, ενώ τα κεφάλαια για μεσοπρόθεσμους στόχους θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν ένα μείγμα μετρητών και άλλων συντηρητικών επενδύσεων. «Οι νέοι επενδυτές μπορούν να επενδύουν για πολλαπλούς στόχους ταυτόχρονα, αλλά πρέπει να αποφεύγουν να αντιμετωπίζουν όλα τα χρήματα με τον ίδιο τρόπο», κατέληξε.