Οι τράπεζες εκφράζουν επιφυλάξεις σχετικά με τις συνέπειες του νομοσχεδίου που θα εφαρμόσει τις κοινοτικές Οδηγίες προστασίας των δανειοληπτών. Γνωρίζοντας ότι οι λεπτομέρειες είναι κρίσιμες, οι διοικήσεις τους περιμένουν να δουν το ακριβές κείμενο προτού τοποθετηθούν. Ωστόσο, προειδοποιούν ότι, παρά τις καλές προθέσεις, ενδέχεται να υπάρξουν αρνητικές συνέπειες για τους δανειολήπτες. Για παράδειγμα, αν ένα δάνειο ή πιστωτική κάρτα αποκτήσει ανώτατο όριο τόκων (π.χ. 30% του κεφαλαίου), η περίοδος αποπληρωμής θα πρέπει να προσαρμοστεί, με αποτέλεσμα να αυξηθεί η μηνιαία δόση και να δυσχεραίνει η εξυπηρέτηση της οφειλής.
Σύμφωνα με τις τράπεζες, η επιβολή του πλαφόν θα λειτουργήσει ως «κόφτης» στην παροχή ρευστότητας προς νοικοκυριά με περιορισμένες αποταμιεύσεις ή χαμηλότερα εισοδήματα, δηλαδή εκείνα που έχουν μεγαλύτερη ανάγκη. Ένα στέλεχος τράπεζας, που μίλησε ανώνυμα, ανέφερε ότι δανειολήπτες θα αποκλειστούν από την τραπεζική χρηματοδότηση όχι λόγω πραγματικού πιστωτικού κινδύνου, αλλά λόγω ενός άκαμπτου ρυθμιστικού κανόνα.
Όσον αφορά τις συνέπειες στους τραπεζικούς ισολογισμούς, οι εκπρόσωποι των πιστωτικών ιδρυμάτων δηλώνουν ότι δεν ανησυχούν. Το συνολικό ύψος των πρόσθετων προβλέψεων δεν αναμένεται να ξεπεράσει τα 200 εκατ. ευρώ, καθώς το μεγαλύτερο μέρος των δανείων που έχουν επιβαρυνθεί από ανατοκισμό έχει ήδη μεταβιβαστεί σε servicers. Οι εταιρείες διαχείρισης προχωρούν συχνά σε σημαντικά «κουρέματα» στα ανεξασφάλιστα δάνεια.
Η προωθούμενη ρύθμιση προβλέπει ότι το συνολικό ποσό που θα επιστρέψει ο δανειολήπτης, συμπεριλαμβανομένων των τόκων, δεν θα μπορεί να υπερβαίνει το 30% έως 50% του αρχικού κεφαλαίου. Θα ισχύσει για δάνεια έως 100.000 ευρώ χωρίς εμπράγματη εξασφάλιση, όπως καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες. Στο τέλος Μαρτίου, το υπόλοιπο των καταναλωτικών δανείων ανέρχονταν σε 8,5 δισ. ευρώ, με τα υπόλοιπα σε πιστωτικές κάρτες να ξεπερνούν τα 2,5 δισ. ευρώ.
Τα επιτόκια στις πιστωτικές κάρτες κυμαίνονται από 15,5% έως 20%, ενώ στα καταναλωτικά δάνεια κυμαίνονται μεταξύ 8% και 15%. Οι υψηλές οφειλές προκύπτουν από τα υψηλά επιτόκια και τον τρόπο υπολογισμού των τόκων. Για παράδειγμα, ένα δάνειο 10.000 ευρώ με επιτόκιο 15% μπορεί να οδηγήσει σε συνολική οφειλή που ξεπερνά τα 15.200 ευρώ σε τρία χρόνια, αν υπολογιστούν πανωτόκια.
Με τη νέα ρύθμιση, η συνολική οφειλή δεν θα μπορεί να ξεπερνά τα 13.000 – 15.000 ευρώ. Θα υπάρχει σαφής προστασία από πανωτόκια, όπως προβλέπει η αναθεωρημένη Οδηγία για την Καταναλωτική Πίστη (CCD II). Ο υπουργός Ανάπτυξης, Τάκης Θεοδωρικάκος, δήλωσε ότι το νέο πλαίσιο δεν θα έχει αναδρομική ισχύ και θα προβλέπεται δυνατότητα υπαναχώρησης από το δάνειο μέσα σε 14 ημέρες από τη σύναψή του.